Банковская гарантия по госконтракту: что важно знать?

Банковская гарантия, как форма обеспечения обязательств по государственному контракту, сегодня является популярным банковским продуктом для фирм, участвующих в государственных закупках. Однако те юридические лица, которые решили впервые использовать банковскую гарантию для участия в торгах, могут впоследствии попасть впросак. Рассмотрим типичные примеры нелегитимности этих банковских продуктов.

Федеральный закон 94-ФЗ устанавливает требования к получению банковской гарантии. В конкурентной гонке, а точнее, при недобросовестной конкуренции различные банковские брокеры предлагают заведомо нелегитимные продукты, признаками которых являются:

  • невероятно короткие сроки исполнения (менее чем полдня),
  • требуются только ксерокопии уставных договоров и прочих документов,
  • продукт доставляется прямо в офис,
  • подтверждение банковской гарантии кредитным учреждением по телефонной связи.

Этот список «привилегий» можно продолжать, но и его достаточно для понимания факторов риска при оформлении банковской гарантии. Суть в том, что государственные заказчики уже осведомлены об участившихся случаях с недостоверными банковскими гарантиями и проверяют своих исполнителей. Другое дело, что на проверку уходит несколько дней, в то время как принять решение заказчик обязан в течение трех суток.

Что же происходит: вы покупаете «липовую» гарантию, а заказчик у вас ее принимает, и только потом осуществляет проверку ее легитимности. Далее, вы приступаете к выполнению работ, а заказчик после официального запроса в банк получает информацию о том, что такого документа в банке не числится.

Последствия для исполнителя могут быть самыми разнообразными, но только неблагоприятными. Это могут быть:

  • Требование о предоставлении нового, легитимного документа для обеспечения обязательств по контракту в пяти-десятидневный срок;
  • Расторжение контракта с занесением организации в реестр недобросовестных поставщиков;
  • Другие санкции и последствия.

Означают ли эти риски, связанные с получением банковской гарантии у брокеров, что следует полностью отказаться от их услуг и обратиться напрямую в банк? Конечно же, нет. Поскольку оформление гарантии в банке займет у вас много времени, в то время как согласно закону у вас есть только десять дней, к тому же банк может потребовать залога и других гарантий. Как и при любой другой покупке, нужно соблюдать элементарные правила предосторожности.

На что обратить внимание при получении банковской гарантии?

Прежде всего, банковскую гарантию по закону может выдавать только банк, однако кредитные и финансовые брокеры берут на себя функции оформления этого документа на взаимовыгодных с банками условиях. По данной причине всегда обращайте внимание на партнеров, с которыми работает брокерская фирма, это может быть один банк или несколько, банки могут быть крупными и известными или нет. Солидная брокерская фирма никогда не будет скрывать список своих партнеров, более того, она может демонстрировать их как пример собственной надежности. Ведь уважающий себя банк так же не станет работать с первой попавшейся организацией.

Важно учитывать, как давно работает на финансовом рынке кредитный брокер, – если вы не имеете достаточно опыта в получении банковской гарантии, лучше избежать тех фирм, которые работают на рынке 1-2 года, отдав предпочтение компаниям, заслужившим себе репутацию.

Узнайте, взимаются ли дополнительные комиссии за оформление гарантии или вы имеете дело с заявленными тарифами банков.

Выясните, предоставляются ли балансовые банковские гарантии с требуемым резервированием и подтверждением факта выдачи банком.

Нелишне поинтересоваться, оказываются ли брокерской компанией консультации, касающиеся выбора банка, или, возможно, другие консультативные услуги в отношении профессиональной деятельности исполнителя госзаказа.

Поинтересуйтесь также, предоставляют ли брокеры рассрочку платежа. Иногда, недобросовестные брокеры могут отказать в рассрочке платежа, зная о нелигитимности выдаваемой ими банковской гарантии.

И, наконец, посетите профильные форумы в интернете, отдавая при этом себе отчет в том, что не всякой информации можно доверять. Иногда целесообразно попробовать связаться с автором отзыва напрямую, возможно он сможет пояснить суть своего отзыва.

Условия и порядок получения банковской гарантии по государственному контракту

К условиям получения банковской гарантии по госконтракту относятся требования банка, например:

  • Сумма гарантии – может определяться как процент: от суммы ежемесячных «чистых» платежей, от суммы среднемесячных остатков средств по расчетным (текущим) счетам или от номинала собственного векселя банка при передаче его в обеспечение.
  • Валюта выдачи . Как правило, это рубли.
  • Срок действия банковской гарантии – обычно до одного года.
  • Единовременная комиссия за выдачу гарантии – может рассчитываться как процент от суммы гарантии за квартал или от всей суммы гарантии. Зависит от того, предоставляется ли банку покрытие или нет.
  • Порядок погашения гарантии перед банком . Здесь указывается срок с даты получения соответствующего требования банка, например, в течение пяти рабочих дней.
  • Обеспечение: поручительство или вексель банка . Поручителями, скажем, юридического лица, могут выступать сами владельцы бизнеса;
  • Требования к клиенту , к которым относятся:
    • Срок хозяйственной деятельности с момента регистрации – обычно, от одного года.
    • Финансовая устойчивость организации – на основе определенного набора показателей.
    • Наличие в последнем квартале необходимых «чистых» оборотов или среднемесячного остатка на расчетных счетах или векселя банка со сроком, превышающим период банковской гарантии.
    • Юридическая чистота клиента как ответчика в судах;
    • Отсутствие существенной кредиторской задолженности перед кредиторами любых типов;
    • Отсутствие обязательств перед бюджетами всех уровней в размере, превышающим десять процентов от объема квартальной выручки и др.

Если внимательно изучить этот список, становится понятно, почему все больше и больше компаний обращаются к услугам кредитных брокеров, ведь процесс получения банковской гарантии при их содействии упрощается в разы.

Однако и брокеры выставляют свои, как правило, финансовые условия получения гарантии, связанные со сроком действия контракта, скоростью получения банковской гарантии и размером начальной (максимально возможной) суммы заказа.

Условия и порядок получения банковской гарантии может отличаться от банка к банку, от брокера к брокеру. Поэтому, чтобы неожиданно не столкнуться с различными дополнительными условиями и скрытыми платежами, лучше запросить всю необходимую информацию сразу у нескольких потенциальных банков и кредитных брокеров, чтобы иметь возможность выбрать лучшие условия.