Банковская гарантия в банках с размером капитала от 1 миллиарда рублей

Где можно получить банковскую гарантию? На сегодняшний день банковскую гарантию возможно получить без прямого обращения в банк. Подробнее

Бесплатная консультация Помощь опытных специалистов в заключении госконтракта — возможность получить лучшие условия и значительно снизить риски. Проконсультироваться

Помощь при исполнении госконтракта Сложный и многоуровневый процесс привлечения внешнего финансирования для исполнения госконтракта стоит доверить проверенным и опытным специалистам. Куда можно обратиться?

Для чего нужна банковская гарантия? Банковская гарантия — один из ключевых факторов для успешного заключения госконтракта. Подробнее

Особенности банковской гарантии Если компания оформит банковскую гарантию, это может помочь ей принять участие в тендере и заключить госконтракт. Подробнее

Как можно снизить риски при заключении госконтракта? Чтобы избежать риска при заключении госконтракта, важно быть уверенным в надежности полученной банковской гарантии. Оформить банковскую гарантию

Внешние источники финансирования Наиболее востребованными видами внешнего финансирования являются оформление банковской гарантии, банковский кредит юридическим лицам, корпоративное финансирование и факторинг. Подробнее

Банковская гарантия необходима для участия в государственном конкурсе. Этот документ подтверждает обязательство банка выплатить заказчику неустойку, если исполнитель откажется от выполнения взятых на себя обязательств. Все ли банки могут выдавать банковские гарантии?

• Банковские гарантии бывают разными. Гарантия для обеспечения заявки на участие в конкурсе, аукционе или торгах защищает интересы заказчика в тех случаях, когда победитель по каким-либо причинам отказывается от подписания контракта. Обычно размер банковской гарантии для обеспечения заявки не превышает 5% от общей суммы предполагаемого заказа.
• Компания, победившая в торгах, должна предоставить заказчику гарантию на обеспечение исполнения контракта. По этому документу банк обязуется выплатить заказчику компенсацию, если исполнитель нарушит условия контракта и не предоставит товары или услуги надлежащего качества. Сумма банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта может значительно варьироваться в зависимости от начальной (максимальной) цены контракта, порой достигая 30%. Также в эту сумму могут входить антидемпинговые меры.
• Гарантия для обеспечения возврата авансового платежа требуется в том случае, если заказчик частично оплатил услуги исполнителя. Цель такой гарантии — обезопасить заказчика от недобросовестных исполнителей, которые могут потратить аванс не по назначению. Если это произойдет, банк вернет заказчику выплаченные средства. Обычно аванс составляет до 30% от общей стоимости заказа, и именно в таком размере требуется финансовое обеспечение. В том случае когда авансовый платеж превышает данный процент, банковская гарантия должна полностью покрывать его размер[1].

Банковская гарантия — это не только предупредительная мера против мошенников и недобросовестных исполнителей. Она помогает на начальном этапе отсеять слабые компании, а в дальнейшем — не допустить изменения условий договора.

Банки, выдающие банковские гарантии

В некоторых случаях, когда госзаказ крупный, суммы банковских гарантий могут быть весьма существенными. Все ли банки могут давать подобные гарантии?

5 апреля 2013 года был принят Федеральный закон «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее — Закон № 44-ФЗ), а также введено распоряжение Правительства Российской Федерации «Об утверждении перечня банков, в которых оператором электронной площадки открываются счета для учета денежных средств, внесенных участниками закупок в качестве обеспечения заявок», регулирующие данную сферу деятельности.

Закон № 44-ФЗ постоянно совершенствуется, в него включаются дополнения и изменения: к началу 2019 года он претерпел 49 редакций. На сегодняшний день законодательно установлены следующие требования к банкам, выдающим банковские гарантии для участников торгов по госзаказу:

1. Наличие универсальной лицензии на осуществление банковских операций, выданной Центральным банком Российской Федерации.
2. Подтверждение отсутствия просроченной задолженности по банковским депозитам, размещенным за счет средств федерального бюджета.
3. Кредитный рейтинг не ниже:
   • «А-(RU)» — присваивается агентством «АКРА»;
   • «ruА-» — устанавливается агентством «Эксперт РА».
4. Наличие собственных средств банка в размере не менее 25 миллиардов рублей.

Кроме того, необходимым условием является участие банка в системе обязательного страхования вкладов физических лиц.

Размер банковской гарантии

Процедура выдачи банковской гарантии похожа на механизм оформления кредита. Решение о выдаче гарантии принимается на основании детального анализа банком пакета необходимых документов и сведений, которые предоставил победитель или потенциальный участник торгов. Проводится доскональная проверка финансовой состоятельности предприятия, оценка возможных рисков. На все это уходит как минимум семь рабочих дней, что на практике превращается в две недели или даже больше.

Поскольку банковские гарантии могут быть предоставлены участникам аукционов для различных целей — либо в качестве обеспечения заявки на участие, либо в качестве обеспечения исполнения контракта, — их размер значительно варьируется.

• Размер банковской гарантии, выдаваемой для обеспечения заявки на участие в конкурсе или аукционе, определяется исходя из цены контракта. В случае если начальная (максимальная) цена контракта находится в пределах от 5 до 20 млн рублей, размер банковской гарантии должен составлять от 0,5% до 1% данной цены. При стоимости контракта более 20 млн рублей размер банковской гарантии может быть увеличен заказчиком до 5%.
• Размер банковской гарантии, выдаваемой для обеспечения исполнения контракта, должен находиться в пределах 5–30% начальной (максимальной) цены контракта. В случае если начальная цена контракта превышает 50 млн рублей, минимальный размер обеспечения составит 10% от указанной цены, кроме того, он не может быть ниже размера аванса. Для тех ситуаций, когда аванс превышает 30% начальной цены контракта, размер обеспечения исполнения обязательств устанавливается в размере аванса.

Что касается возможностей банка, то «потолок» у каждого банка свой, но по закону размер банковской гарантии должен составлять не более 10% от объема капитала банка, а общий размер всех выданных им гарантий — не более 25%.

Необходимо помнить, что в случае непредставления участником закупки обеспечения исполнения контракта в срок, установленный законодательством, такой участник считается уклонившимся от заключения контракта.

Конечно, банковская гарантия, как и любой другой кредитный продукт, не предоставляется бесплатно. На стоимость банковской гарантии влияет множество моментов. Комиссия банка зависит от размера гарантийной суммы (как правило, это фиксированный процент), а также от сроков предоставления гарантии. Существуют банки, которые выдают гарантии, не требуя залога. Однако залог (техника, недвижимое имущество и др.) может существенно снизить стоимость банковской гарантии.

Требования Закона № 44-ФЗ вывели «из игры» более 500 банков, которые лишились права осуществлять выдачу банковских гарантий. Сегодня в «белом списке» Минфина числится немногим более 300 банков. Но надо отметить, что далеко не каждый из этих банков заинтересован в выдаче банковских гарантий. Для компаний-участников государственных торгов это означает, что найти подходящий банк и вовремя получить гарантию становится намного сложнее.