Банковская гарантия в банках с размером капитала от 1 миллиарда рублей

Банковская гарантия необходима при участии в государственном конкурсе. Этот документ подтверждает обязательство банка выплатить заказчику неустойку, если исполнитель откажется от выполнения взятых на себя обязательств. Все ли банки могут выдавать банковские гарантии?

  • Банковские гарантии бывают разными. Гарантия для обеспечения заявки на участие в конкурсе, аукционе или торгах защищает интересы заказчика в тех случаях, когда победитель по каким-либо причинам отказывается от подписания контракта. Обычно размер банковской гарантии для обеспечения заявки не превышает 5% от общей суммы предполагаемого заказа.
  • Компания, победившая в торгах, должна предоставить заказчику гарантию на обеспечение исполнения контракта. По этому документу банк обязуется выплатить заказчику компенсацию, если исполнитель нарушит условия контракта и не предоставит товары или услуги надлежащего качества. Сумма банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта составляет 10% от размера заказа.
  • Гарантия для обеспечения возврата авансового платежа требуется в том случае, если заказчик частично оплатил услуги исполнителя. Цель такой гарантии – обезопасить заказчика от недобросовестных исполнителей, которые могут потратить аванс не по назначению. Если это произойдет, банк вернет заказчику выплаченные средства. Аванс может составлять до 30% от общей стоимости заказа.

Банковская гарантия – это не только предупредительная мера против мошенников и недобросовестных исполнителей. Она помогает на начальном этапе отсеять неблагонадежные и слабые компании, а в дальнейшем – не допустить изменения условий договора.

Банки, выдающие банковские гарантии

В некоторых случаях, когда заказ крупный, суммы банковских гарантий могут быть весьма существенными. Все ли банки могут давать подобные гарантии? Не так давно порядок выдачи банковских гарантий претерпел некоторые изменения. В августе 2013 года был опубликован проект постановления Правительства Российской Федерации «Об утверждении требований к финансовой устойчивости банков, в которых оператором электронной площадки открываются счета для учета денежных средств, внесенных участниками закупок в качестве обеспечения заявок и требований к условиям договоров о ведении счетов, заключаемых оператором электронной площадки с банком» и проект распоряжения Правительства Российской Федерации «Об утверждении перечня банков, в которых оператором электронной площадки открываются счета для учета денежных средств, внесенных участниками закупок в качестве обеспечения заявок». Большинство положений вступит в силу уже с 1 января 2014 года.

Таким образом, для выдачи банковской гарантии законодательно установлены три требования к банку-оператору (то есть к банку, который будет уполномочен проводить расчеты с оператором электронной площадки):

  1. Наличие лицензии на осуществление банковских операций, выданной Центральным банком Российской Федерации;
  2. Осуществление банковской деятельности в течение не менее пяти лет;
  3. Наличие собственных средств банка в размере не менее 1 миллиарда рублей.
Важно!
Этот закон выводит из игры более 500 банков, которые сегодня еще могут предоставлять банковские гарантии, но уже в январе лишатся этого права. Сегодня в «белом списке» Минфина числится немногим более 300 банков. Но надо отметить, что далеко не все эти банки заинтересованы в выдаче банковских гарантий. Для компаний-участников государственных торгов это означает, что с нового года найти подходящий банк и вовремя получить гарантию будет намного сложнее.

Размер банковской гарантии

Процедура выдачи банковской гарантии похожа на механизм оформления кредита. Решение о выдаче гарантии принимается на основании детального анализа пакета необходимых документов и сведений, которые предоставил победитель или потенциальный участник торгов. Проводится доскональная проверка финансовой состоятельности предприятия, оценка возможных рисков. На все это уходит как минимум 7 рабочих дней, что на практике превращается в 2 недели или даже больше.

Размер банковской гарантии определяется индивидуально для каждой компании, желающей принять участие в торгах или аукционе. Она высчитывается исходя из суммы договора. «Потолок» у каждого банка свой, но по закону размер банковской гарантии должен составлять не более 10% от объема капитала банка, а общий размер всех выданных им гарантий – не более 25%.

Конечно, банковская гарантия, как и любой другой кредитный продукт, не предоставляется бесплатно. На стоимость банковской гарантии влияет множество моментов.

Комиссия банка зависит от размера гарантийной суммы (как правило, это фиксированный процент), а также от сроков предоставления гарантии. Многие банки выдают гарантии, не требуя залога. Однако залог (техника, недвижимое имущество и др.) может существенно снизить стоимость банковской гарантии.