Требования, предъявляемые к банковской гарантии

Как можно снизить риски при заключении госконтракта? Чтобы избежать риска при заключении госконтракта, важно быть уверенным в надежности полученной банковской гарантии. Оформить банковскую гарантию

Помощь при исполнении госконтракта Сложный и многоуровневый процесс привлечения внешнего финансирования для исполнения госконтракта стоит доверить проверенным и опытным специалистам. Куда можно обратиться?

Для чего нужна банковская гарантия? Банковская гарантия — один из ключевых факторов для успешного заключения госконтракта. Подробнее

Особенности банковской гарантии Если компания оформит банковскую гарантию, это может помочь ей принять участие в тендере и заключить госконтракт. Подробнее

Где можно получить банковскую гарантию? На сегодняшний день банковскую гарантию возможно получить без прямого обращения в банк. Подробнее

Бесплатная консультация Помощь опытных специалистов в заключении госконтракта — возможность получить лучшие условия и значительно снизить риски. Проконсультироваться

Внешние источники финансирования Наиболее востребованными видами внешнего финансирования являются оформление банковской гарантии, банковский кредит юридическим лицам, корпоративное финансирование и факторинг. Подробнее

Победа в конкурсе за государственный контракт дает возможность поставщику товаров и услуг приступить к его подписанию. Однако первоначально он должен предоставить подтверждение своей финансовой ответственности по обязательствам, которые намеревается взять на себя. Если подобного подтверждения не будет предоставлено в срок, установленный законом, участник, победивший в конкурсе, будет считаться уклонившимся от заключения сделки со всеми вытекающими последствиями.

Способы обеспечения исполнения контракта

Поскольку контракт заключается с победителем конкурса не ранее чем через 10 и не позднее чем через 20 дней с даты размещения в единой информационной системе итогового протокола, у победителя конкурса есть некоторый запас времени, в который он должен успеть представить заказчику требуемое подтверждение — 10 дней.

Данная процедура называется предоставлением финансового обеспечения контракта и регулируется Федеральным законом от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее — Закон № 44-ФЗ). В соответствии с его буквой, для поставщика при подписании контракта обязательным является предоставление финансового обеспечения, которое может быть либо в виде денежного залога, либо в форме банковской гарантии.

Согласно части 3 статьи 96 Закона № 44-ФЗ, «способ обеспечения исполнения контракта определяется участником закупки, с которым заключается контракт, самостоятельно». В том случае когда поставщик (подрядчик, исполнитель) не желает изымать из оборота собственные денежные средства для предоставления их в качестве обеспечения по заключаемому договору, он может прибегнуть к получению для этой цели банковской гарантии.

Требования, предъявляемые к банковской гарантии по Закону № 44-ФЗ

Что такое банковская гарантия? Это документально оформленное обязательство по выплате неустойки по контракту, которую банк должен оплатить заказчику в случае, если тот предъявит подобное требование в письменной форме. Иными словами, если поставщик товаров или услуг не выполнит своих обязательств по контракту перед заказчиком, за него возместит денежные средства кредитная организация, и дальше поставщик будет должен уже банку.

Со вступлением в силу Закона № 44-ФЗ требования к получению банковских гарантий стали заметно более высокими, нежели раньше, и продолжают ужесточаться: к 2019 году данный закон успел претерпеть 49 редакций.

При оформлении банковской гарантии исполнитель должен предоставить в банк полный пакет документов, на основании которых будет вынесено решение. Эти документы являются подтверждением стабильной финансовой устойчивости организации. Если до принятия Закона № 44-ФЗ от поставщика требовалось только отсутствие задолженностей вкупе с приостановкой действия/ликвидации предприятия и соответствие деятельности его организации законодательству, то сегодня банк обязан провести проверку сведений об учредителе, руководителе и главном бухгалтере предприятия. Это делается для пресечения довольно распространенной схемы регистрации предприятий на подставных лиц.

В соответствии с Законом № 44-ФЗ, выдавать банковские гарантии могут только те банки, которые отвечают определенным требованиям и включены в специальный перечень. При оформлении документа банк должен внести его в реестр банковских гарантий и предоставить поставщику соответствующую выписку, подтверждающую официальную регистрацию обязательств. Таким образом, сводится к минимуму возможность подделки банковской гарантии.

В реестре содержится следующая информация о банковской гарантии[1]:

Наименование и место нахождения банка, являющегося гарантом, ИНН налогоплательщика.
Наименование, место нахождения, ИНН поставщика (подрядчика, исполнителя), являющегося принципалом.
Денежная сумма, подлежащая уплате гарантом в случае неисполнения принципалом требований Закона о контрактной системе.
Срок действия гарантии.
Копия банковской гарантии.

Банковская гарантия должна быть безотзывной и содержать следующую информацию:

данные о банке и поставщике: полное наименование, местонахождение, ИНН;
номер корреспондентского счета банка;
сумма, которая будет выплачена банком в случае неисполнения поставщиком обязательств по контракту;
обязательства поставщика по контракту;
обязательства банка по выплате неустойки заказчику в размере 0,1 % суммы по контракту за каждый календарный день просрочки;
срок действия банковской гарантии;
необходимый перечень документов, которые заказчик должен будет приложить к требованию об уплате денежной суммы по гарантии.

Перед заключением контракта заказчик рассматривает банковскую гарантию в течение трех рабочих дней со дня ее поступления от поставщика. По результатам он имеет право отказать в ее принятии на следующих основаниях:

в случае отсутствия информации о данной банковской гарантии в реестре банковских гарантий;
в том случае, если нарушены требования к оформлению банковской гарантии;
если в документе неверно изложены условия контракта и обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией.

Получение банковской гарантии

Банк, как правило, принимает решение о выдаче гарантии в срок от одной до двух недель. В то же время предоставить банковскую гарантию заказчику надо как можно быстрее, максимально возможный срок — 10 дней с момента размещения в ЕИС протокола рассмотрения и оценки заявок на участие в конкурсе, как это предусмотрено частью 3 статьи 54 Закона № 44-ФЗ. Налицо некоторый риск, связанный с опасностью «не уложиться» в отведенные законодательством сроки.

Данную опасность можно свести к минимуму двумя способами:

Начать оформление банковской гарантии еще до подписания контракта. Это неудобно, поскольку банк возьмет с вас деньги за оформление еще до того, как станет известно, выиграли вы торги или нет.
Обратиться в брокерскую контору, которая обеспечит оформление вашей гарантии в срок до трех дней. Здесь важно выбрать надежного брокера с богатым опытом работы.

Поскольку предоставление финансового обеспечения госконтракта в виде денежного залога связано с необходимостью изымать значительные средства из оборота, использование для этой цели банковской гарантии является наиболее рациональным решением. Необходимо лишь вовремя обратиться в один из включенных в государственный перечень банков и предоставить требуемый пакет документов.

Где получить квалифицированную помощь в получении банковской гарантии?

Подробнее о специфике выдачи банковских гарантий нам рассказал Андрей Тюрин —руководитель практики «Привлечение банковского финансирования» одной из крупнейших юридических компаний — КСК групп:

«Основная причина, приводящая в КСК групп потенциальных участников государственных аукционов, — желание получить гарантированно качественный банковский продукт в минимально возможные сроки.

Если говорить о получении банковской гарантии, то особенностью услуги является необходимость подбора предложения, максимально полно отвечающего требованиям клиента при наличии ограниченных законом временных рамок. Другими словами, требуется подбор надежного банка-партнера, который может своевременно предоставлять банковские услуги.

Поскольку КСК групп присутствует на рынке уже более 20 лет, мы имеем возможность взаимодействовать со значительным количеством доверенных кредитных организаций, в которые предоставляем заявку обратившегося к нам клиента. Спецификой нашей работы является подробный учет уникальных особенностей клиента, что позволяет предложить индивидуальные условия. Они включают минимальные ставки, длительные сроки кредитования, а также лояльность в части залогового обеспечения.

Мы содействуем в получении компанией-клиентом кредитного продукта, который может быть предъявлен в качестве обеспечения прописанных в контракте обязательств. Обратившись в КСК групп, каждый клиент может рассчитывать на то, что наши эксперты, имеющие богатейший практический опыт, помогут в получении банковской гарантии на оптимальных условиях, обеспечивая обратную связь на всех этапах сотрудничества.

Среди наших преимуществ — оперативность оформления:

заявку клиента рассматривает банк, являющийся нашими постоянным партнером, что значительно увеличивает шансы на положительное решение вопроса;
срок выполнения услуги — сутки.

КСК групп работает с любыми суммами и видами гарантий, обеспечивая полное отсутствие скрытых комиссий и необоснованных переплат, а также приятные скидки и бонусы для постоянных клиентов, например компенсацию комиссионных платежей банку».

Р. S. В КСК групп можно получить бесплатную первичную консультацию, позвонив по телефону или заказав звонок на сайте. Менеджеры объяснят все интересующие моменты и сориентируют по срокам и стоимости.

Источник:

¹ http://centrobank.su/bankovskaya-garantiya/34-proverka-v-reestre-44-fz.html