Порядок и условия выдачи банковских гарантий для участия в государственном конкурсе

Если вы решили принять участие в государственном конкурсе, вам обязательно потребуется банковская гарантия. Что это такое, где получить банковскую гарантию и что для этого необходимо сделать?

При заключении контракта на поставку товаров или оказание услуг всегда есть вероятность того, что поставщик откажется от своих обязательств. В этом случае заказчик потеряет время, а в некоторых случаях — и деньги. Банковская гарантия — это своеобразная «страховка» — финансовое обеспечение обязательств поставщика перед заказчиком, выданное банком, который обязуется оплатить заказчику сумму неустойки в том случае, если исполнитель по каким-либо причинам не сможет или не захочет выполнить взятые на себя обязательства.

При проведении госконкурса банковская гарантия может понадобиться соискателю дважды:

  • первоначально для подачи заявки на участие в конкурсе по определению поставщика (подрядчика, исполнителя). Данная мера позволяет еще до начала конкурсного отбора исключить из числа претендентов неблагонадежные компании[1];
  • при победе в конкурсе, когда без предоставления банковской гарантии победитель не будет допущен к подписанию контракта.

Стоит понимать, что в каждом из перечисленных случаев речь идет о различных суммах финансового обеспечения.

Как выдаются банковские гарантии

С точки зрения банковского дела, гарантия — это одна из разновидностей кредита, поэтому и пакет документов, необходимый для ее оформления, похож на тот, что потребовался бы вам для получения любого другого кредита. У каждого банка свои требования, но вам в любом случае нужно будет предоставить:

  • заявку на оформление гарантии;
  • документы по финансовой отчетности;
  • документы, подтверждающие наличие обеспечения гарантии и право собственности на закладываемое имущество;
  • сведения о принципале, то есть компании, которая хочет получить банковскую гарантию.

В принципе, выдача банковских гарантий может производиться не только банком: подобные услуги оказывают также различные кредитные и страховые организации. Однако данное правило не распространяется на банковские гарантии, обеспечивающие возможность принятия участия в государственных конкурсах. В соответствии с Федеральным законом от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее — Закон № 44-ФЗ), выдают подобные гарантии только банки, отвечающие жестким требованиям, среди которых не только наличие универсальной лицензии на осуществление банковских операций и отсутствие просроченной задолженности по банковским депозитам, размещенным за счет средств федерального бюджета. Дополнительно необходимо иметь кредитный рейтинг, начиная от «А-(RU)», присвоенного агентством «АКРА», и от «ruА-», установленного агенством «Эксперт РА», а также наличие собственных средств банка в объеме не менее 25 миллиардов рублей.

В итоге на сегодняшний день предоставление подобных банковских гарантий осуществляет ограниченное число банков, которые прошли проверку на соответствие требованиям и вошли в специальный правительственный перечень, получив статус доверенных кредитных организаций.

До 2019 года Закон № 44-ФЗ «пережил» 49 редакций, целью которых было совершенствование системы госзакупок. Изменения коснулись многих сторон проведения государственных тендеров, в том числе и правил предоставления банковской гарантии.

Главное изменение — по Закону № 44-ФЗ предоставление безотзывной банковской гарантии становится обязательным условием участия в госкункурсе и последующего заключения контракта. Если ранее безотзывная банковская гарантия в качестве обеспечения госконтракта была всего лишь пожеланием заказчика, то теперь это обязательное требование законодательства РФ.

Другая важная новелла — сегодня все выдаваемые банковские гарантии заносятся в соответствующий реестр (федеральную базу данных банковских гарантий), где могут быть доступны для ознакомления всем заинтересованным сторонам. Данное решение призвано сделать сферу обеспечения госконтрактов более прозрачной.

Варианты и сроки получения банковских гарантий

Каждый, кому требуется получить банковскую гарантию, оказывается перед выбором — обратиться в банк напрямую или воспользоваться услугами брокера. На первый взгляд, кажется, что проще обойтись без посредников. Но это не всегда так.

Рассмотрение заявки на предоставление банковской гарантии в банке может затянуться на две–три недели. А во время подготовки к государственному конкурсу каждый день на счету, не говоря уже о том, что победителю конкурса для получения возможности подписания желанного контракта необходимо предоставить финансовое обеспечение в течение максимум 10 дней.

Помимо этого, возникает необходимость анализа предложений различных банков и оформления пакета документов, требуемых для принятия положительного решения. Стоит учесть, что оформление заявки требует особенного внимания, поскольку малейшая неточность или неправильная формулировка может привести к отказу.

Брокерские компании берут всю работу по оформлению пакета документов на себя. Кроме того, банк также подбирают специалисты таких компаний, разумеется, учитывая все пожелания заказчика. Обычно на самостоятельные поиски подходящего банка и сравнение всех условий уходит немало времени, и брокер может ускорить этот процесс. Но самое главное — при обращении в брокерскую компанию вы получаете требуемый документ — банковскую гарантию в течение трех–четырех рабочих дней.

Комиссия за выдачу банковской гарантии

Банковская гарантия, как и любой кредитный продукт, бесплатной быть не может. Комиссия за выдачу банковской гарантии зависит от величины гарантийной суммы. Как правило, это от 2% до 10%. На размер комиссии влияет срок, на который выдается банковская гарантия, а также наличие либо отсутствие обеспечения. Многие банки вообще не выдают банковские гарантии тем компаниям, которые не могут предоставить обеспечение, например недвижимость или иное имущество. Но даже если банк согласится выдать гарантию на таких условиях, комиссия будет довольно высокой — в среднем, гарантия без залога обходится почти вдвое дороже.

Для получения банковской гарантии, необходимой для участия в госконкурсе, можно обратиться напрямую в один или несколько банков, имеющих статус доверенных кредитных организаций, выбирая наиболее выгодные условия. Либо получить такой документ через посредника-брокера. Размер комиссии не зависит от того, работаете вы с брокером или напрямую с банком, поскольку брокеры, как правило, получают вознаграждение не от своих клиентов, а от банков, с которыми они сотрудничают.

Как безопасно и быстро получить банковскою гарантию?

Подробнее о преимуществах обращения к профессиональным брокерам нам рассказал Андрей Тюрин, руководитель практики «Привлечение банковского финансирования» ведущего консультационного агентства «КСК групп»:

«Наша консалтинговая группа известна уже более 24-х лет. На текущий момент она объединяет под брендом «КСК» более 15 консультационных компаний, работающих по единым стандартам и использующих свои компетенции для решения различных задач по развитию и позитивным изменениям бизнеса.

Оформление банковской гарантии для участия в конкурсе на проведение госзакупок является одним из самых востребованных продуктов «КСК групп». При этом необходимость содействия в получении данного финансового обеспечения испытывают как крупные и «маститые» участники торгов, так и новички тендерных аукционов.

Мы внимательно относимся к тому, что клиенту требуется получить гарантированное решение своей задачи, в связи с чем «КСК групп» предлагает:

  • грамотный подбор надежного банка-партнера, который сможет своевременно предоставлять банковские услуги;
  • индивидуальные условия;
  • минимально возможные ставки;
  • длительные сроки кредитования;
  • лояльность в части обеспечения.

Оказывая помощь в оформлении банковской гарантии, мы придерживаемся нескольких простых правил:

  • работаем с любыми гарантиями и суммами;
  • передаем заявку клиента в банк, являющийся нашим постоянным партнером, что значительно увеличивает шансы на одобрение;
  • гарантируем полное отсутствие скрытых комиссий и необоснованных переплат;
  • предлагаем постоянным клиентам приятные скидки и бонусы;
  • обеспечиваем выполнение взятых на себя обязательств в течение суток.

Обратившись в «КСК групп», клиент любого уровня может рассчитывать на то, что наши эксперты помогут в получении банковской гарантии на оптимальных условиях, осуществляя поддержание обратной связи на каждом из этапов оформления документации».

Р. S. Подробную информацию по срокам выполнения, расценкам и другим вопросам можно получить, заполнив заявку на сайте компании либо позвонив по многоканальному телефону.