Какие бывают тендерные кредиты, и каковы правила их получения?

В сущности, бывает только один тендерный кредит, – это кредит на обеспечение заявки для участия в аукционе или конкурсе. При этом он называется тендерным неофициально, поскольку в российском законодательстве понятие «тендер» попросту отсутствует. Тем не менее, в российской практике госзаказа существует три вида целевых кредитов, которые принято называть тендерными кредитами.

Так, к тендерным кредитам относятся

  1. Кредит на обеспечение заявки для участия в конкурсе или аукционе;
  2. Кредит на исполнение государственного заказа (контракта), или тендерный кредит по госконтрактам;
  3. Кредит под акты выполненных по контракту работ.

Понятно, почему эти виды, по сути, обычных кредитов, называют тендерными: все они связаны с участием в торгах с исполнением государственного или муниципального заказа, а также с задержкой оплаты заказчиком выполненных по государственному контракту работ.

Кредит на обеспечение заявки

Как известно, практически всегда государственный или муниципальный заказчик выставляет требование на обеспечение заявки для участия в торгах (аукционе, конкурсе) в размере до 5% от первоначальной (максимальной) стоимости заказа (контракта).

Очевидно также, что далеко не для всех бизнесменов оказывается удобным (или возможным) изъять эту денежную сумму из оборота, заморозив ее на 30-60 дней – то есть срок между подачей заявки и результатами торгов. Ситуация усугубляется, если потенциальный исполнитель государственного или муниципального заказа изъявляет желание участвовать в нескольких торгах, поскольку при подаче каждой заявки потребуется внести соответствующее обеспечение, замораживающее до 5% от суммы госконтракта.

В таких ситуациях приходится либо отказываться от участия в торгах, либо искать требуемое обеспечение. Одним из выходов является получение тендерного кредита на обеспечение заявки.

Его можно получить в банке или через кредитного брокера. Важно понимать, что в большинстве случаев кредитный брокер выдает эти тендерные кредиты под те же проценты, что и банк, но в более короткие сроки, поскольку получает вознаграждение не от клиентов, а от банка, снимая с него задачу проверки и оформления документов.

Более того, у кредитного брокера можно получить тендерный кредит без залога, в то время как тендерный кредит в банке, чаще всего, предполагает внесение залогового обеспечения.

С точки зрения срока договорных отношений с банком, тендерные кредиты бывают двух видов:

  • Кредиты с возобновляемой кредитной линией , которые предоставляют возможность участия потенциального исполнителя госконтракта в нескольких торгах в течение одного года, при этом оговариваются величины и сроки траншей, а новые транши могут предоставляться только после погашения предыдущих.
  • Единоразовые кредиты , которые создают возможность для участия только в одном, конкретно оговоренном в договоре, тендере, однако в случае своевременного исполнения обязательств по договору, следующие единоразовые кредиты предоставляются быстрее, по срокам не превышая трех-четырех дней, к тому же подобные кредиты несколько дешевле возобновляемых линий.

Решения по выдаче кредита принимаются достаточно оперативно – обычно в течение одного рабочего дня, при этом уже на второй-третий день он может быть предоставлен. Ставка по тендерным кредитам обычно начинается от 14%, а сроки траншей не превышают 90 дней.

Кредитные брокеры решают проблему предоставления кредита намного проще, чем банки: обычно от получателей кредита требуется годовая финансовая отчетность, ссылка на конкретный аукцион и заполненная по внутренней установленной форме анкета.

Кредит на исполнение госконтракта

Так называемый кредит под госконтракт обычно требуется на следующем этапе участия в государственных или муниципальных торгах, а именно, когда вы их выиграли.

Он может потребоваться в двух случаях: во-первых, когда собственных оборотных средств недостаточно для проведения работ по государственному заказу, во-вторых, когда заказчик требует обеспечения выполнения самих работ по госзаказу – обычно до 30% объема обязательств по контракту. В таких же пределах обычно можно получить кредит у банка или через кредитного брокера.

Кредит под контракт в кредитных организациях называют так же авансом на оплату заказчиком денежных обязательств по договору.

Кредит на исполнение государственного контракта выдается быстрее кредита на обеспечение заявки, так как его получение упрощает возможность использования имущественных прав, прописанных в контракте. Его также отличает удобный график погашения и минимальный набор документов для предоставления в банк или кредитному брокеру.

Кредит под акты выполненных работ

Задержки по оплате работ, услуг, товаров заказчиком в рамках государственного или муниципального контракта – явление в нашей стране достаточно распространенное. Поэтому многие фирмы-подрядчики иногда не выдерживают таких задержек в силу экономических причин и обращаются в банки за кредитом под акты выполненных работ в рамках госконтракта. Чаще всего подобные задержки происходят при выполнении заказов для региональных бюджетных организаций.

Не стоит объяснять, к чему приводят «разрывы» в денежных потоках – это снижение как собственного оборота, так и способности отвечать по обязательствам.

Кредиты под акты выполненных работ выдаются под залог выручки, которую должен получить подрядчик в рамках обязательств заказчика по оплате выполненных работ, но в объеме, обычно не превышающем 15% от стоимости контракта.

Чтобы получить этот вид кредита, нужно иметь подписанные заказчиком акты выполненных работ (услуг, поставки товаров) в объеме, как правило, не меньшем, чем 100 миллионов рублей.

Рассмотрение заявок на получение кредита проводится на основе годовой финансовой отчетности и заполненной по форме анкеты – если вы имеете дело с кредитным брокером, или более широкого пакета документов – если вы обращаетесь напрямую в банк.

Где и как получить тендерный кредит?

На этот вопрос существует очевидный ответ – в банке. Но в банк можно обращаться напрямую, либо через посредника – кредитного брокера.

Авторитетные и успешные брокеры не берут комиссии со своих клиентов, это объяснимо – им платят банки, как за привлечение новых клиентов, так и за работу с документами, которую берут на себя брокеры. Хотя, безусловно, существуют и такие кредитные брокеры, которые могут потребовать, скажем, единовременную комиссию за предоставление услуг по получению тендерного кредита в размере 1 или даже 2%.

У компетентных кредитных брокеров система предоставления кредита отлажена до мелочей, поэтому у них вы сможете не только быстро получить ответ о выдаче и получении кредита, но и обойтись минимумом предоставляемой документации, а так же выбрать одно из самых выгодных предложений от нескольких банков одновременно.

Тендерный кредит по госконтракту без залога

Компания «Тендер-Гарант» является одним из тех операторов рынка кредитования, который:

  • Предоставляет все виды тендерных кредитов;
  • Имеет географию обслуживания в масштабе всей России;
  • Оказывает услуги в максимально сжатые сроки;
  • Не берет залога под тендерные кредиты;
  • Не оказывает услуги клиентам за дополнительное вознаграждение
  • Предоставляет упрощенную схему получения кредитов – при минимуме документов;
  • Обеспечивает получение кредитов в срок до 5 дней;
  • Предлагает выбор тендерных кредитов от нескольких надежных банков.

Компания «Тендер-Гарант» работает на рынке кредитования с 2007 года и за это время не только накопила богатый опыт, но и расширила спектр предоставляемых услуг до нескольких направлений: кредитные продукты, управление строительными проектами, технический надзор, страхование опасных производственных объектов.