Счет в латвийском банке: зачем он нужен и как его открыть?

Открытие счета в Латвии

В Латвии достаточно лояльно относятся к бизнесменам-нерезидентам. Сегодня мы расскажем, какие преимущества есть у фирм, зарегистрированных в Латвийской Республике и как открыть счет в банке на территории этой страны.


Особенности и преимущества регистрации компаний в Латвии

Латвия — небольшая страна, расположенная на северо-востоке Европы на побережье Балтийского моря. Государство привлекает российских бизнесменов не только своим географическим положением, но еще и тем, что входит в состав Европейского Союза, что позволяет вести законную международную деятельность. Помимо этого, Латвия является участником НАТО и Шенгенского соглашения.

Регистрировать компанию в Латвии выгодно и удобно:

  • Во-первых, это близко.
  • Во-вторых, страна отличается либеральным законодательством.
  • В-третьих, бизнес можно вести на территории стран Евросоюза.
  • Кроме того, регистрация и управление фирмой в Латвии производится достаточно просто.

Отдельно следует сказать о налоговой системе страны. Она создает благоприятные условия для ведения деятельности компаний, поскольку:

  • отсутствует подоходный налог на прирост капитала;
  • отсутствует налог на получаемые дивиденды;
  • нерезидентам страны, получающим выплаты по дивидендам, не нужно платить налоги;
  • нет налога на роялти и выплату процентов нерезидентам.

Что касается самих налогов, которые необходимо платить зарегистрированным на территории страны фирмам, то они следующие:

  • налог на прибыль по ставке 15%;
  • НДС по ставке 21% на сделки внутри страны и 0% на сделки с остальными странами ЕС;
  • страховые выплаты за сотрудников по ставке 34,09% (в случае, если предполагается наём персонала).

В Латвии существуют следующие организационно-правовые формы собственности компаний:

  • акционерное общество (AS);
  • общество с ограниченной ответственностью (SIA);
  • персональное общество (полное товарищество, PS);
  • персональное общество (коммандитное товарищество, KS);
  • индивидуальный коммерсант (IK).

Наиболее популярной формой является SIA. Регистрация таких предприятий в Латвии имеет ряд преимуществ:

  • ответственность учредителей ограничена размером доли в уставном капитале;
  • простая процедура учреждения;
  • простое управление компанией;
  • для регистрации компании не обязательно приезжать в страну;
  • организацией полностью могут владеть иностранные граждане;
  • назначать местного руководителя не обязательно.

Есть также некоторые особенности регистрации компаний в Латвии. К примеру, размер уставного капитала для SIA должен составлять минимум 2800 евро. Половину этой суммы нужно оплатить деньгами еще до подачи заявки на регистрацию фирмы. Оставшуюся сумму необходимо доплатить в течение года с момента регистрации. Однако уставной капитал можно снизить. Его размер может составлять от 1 до 2799 евро при следующих условиях:

  • организация имеет не более 5 учредителей (которые могут быть как резидентами Латвии, так и нерезидентами);
  • все учредители — члены правления предприятия;
  • учредители представляют одну фирму.

Процедура регистрации компании в Латвии

Как уже говорилось ранее, процедура регистрации фирм в Латвии достаточно простая, не требует длительных временных затрат и личного присутствия. Включает она в себя несколько этапов.

  • Определение состава учредителей

Первым делом необходимо определить состав учредителей фирмы, а также лиц, которые будут иметь право подписи. Однако это может быть и одно лицо. Учредителями компании могут выступать резиденты и нерезиденты Латвии, то есть иностранные граждане имеют полное право быть единственными владельцами компании.

  • Выбор названия

Не стоит, пожалуй, говорить о важности выбора названия организации. Оно должно содержать только буквы латинского или латышского алфавита и отражать правовую форму компании. Наименование должно быть единственным, оно не может совпадать с названием ранее зарегистрированной фирмы. Слово «Латвия» используется ограниченно.

  • Сбор документов

Сюда входят информация и документы об учредителях (для SIA и AS — один, для KS и PS — два) и их составе, о членах правления, юридическом адресе компании (компания может быть зарегистрирована только на территории Латвии), ее уставном капитале. Также необходим устав и учредительный договор, подписанный либо учредителями, либо лицами по доверенности.

Учредителям и членам правления достаточно предоставить копии паспортов. Члены правления также предоставляют свое нотариально заверенное согласие стать членом правления.

  • Открытие счета

Первоначально оформляется так называемый временный счет, который после регистрации фирмы в Латвии переоформляется в постоянный.

  • Регистрация

Пакет документов для регистрации, который предоставляется в Регистр предприятий, должен содержать следующее:

  • заявление на регистрацию компании в Латвии;
  • копии паспортов учредителей и членов правления;
  • нотариальное согласие быть членом правления;
  • заявление правления о юридическом адресе предприятия;
  • учредительный договор;
  • устав.

Регистрация длится пять рабочих дней. Есть также ускоренная регистрация — она составляет всего 2 рабочих дня.

Важно
С 2014 года регистрационное удостоверение при регистрации компании не требуется. Также не обязательно предъявлять регистрационное свидетельство.

Счет в латвийском банке как необходимое условие регистрации компании

Открытие счета в латвийском банке у потенциальных учредителей компании, являющихся нерезидентами Латвии, вызывает определенные сложности. Причина в том, что финансовые организации опасаются фирм, занимающихся незаконной деятельностью, поэтому хотят убедиться в надежности будущего держателя счета. Однако бизнесменам, нацеленным на ведение законной и стабильной деятельности, бояться нечего, к тому же процедуру все равно нужно пройти.

Открытие счета в Латвии для регистрации компании по закону является обязательным условием. Обосновано это необходимостью внесения уставного капитала организации еще до регистрации фирмы (на временный счет, который в постоянный переоформляется после регистрации). Вносить средства необходимо в денежной форме на банковский счет.

Открытие счета в Латвии обладает рядом преимуществ:

  • счет открывается оперативно;
  • счет может открыть нерезидент, оффшор;
  • нет ограничений на количество операций;
  • предоставляется удаленный доступ к счету;
  • минимальные тарифы банковского обслуживания в Евросоюзе;
  • мультивалютные счета;
  • государственная гарантированная компенсация вклада (размер выплат не может превышать 100 000 евро);
  • возможность обслуживания на русском языке;
  • наличие представительств.

Открытому счету присваивается номер в формате IBAN, который соответствует международным стандартам нумерации счетов для стран Евросоюза.

Как открыть счет в банке Латвии

Для того чтобы открыть счет в банке Латвии, необходимо соблюсти ряд процедур. Первое, что требуется сделать — выбрать финансовое учреждение. Оно обязательно должно работать с нерезидентами страны. Есть также и другие моменты, которые нужно учесть при выборе банка.

Выдвигаемые банками требования к компаниям

Счет в латвийском банке могут открыть резиденты и нерезиденты страны. Как правило, к нерезидентам Латвии выдвигаются более строгие требования для открытия счета. Это связано с тем, что финансовые учреждения хотят убедиться в том, что их клиент не занимается «отмыванием» денег или финансированием террористических организаций (требование международного законодательства). Поэтому в некоторых случаях банк может запросить сведения или документы, подтверждающие происхождение денежных средств, попросить предоставить данные по виду деятельности компании, личные данные учредителей.

Вид деятельности тоже заслуживает внимания. Безусловно, это не правило, но некоторые банки предпочитают иметь дело с предприятиями определенного профиля, поэтому сфера бизнеса должна подходить под требования финансового учреждения.

В банк нужно будет предоставить требуемый пакет документов. Его можно разделить на две части:

  • стандартный;
  • дополнительный.

Стандартный пакет включает в себя все документы, которые обычно требуются для открытия счета. В дополнительный же список могут входить определенные документы о компании, совладельцах, финансовой состоятельности и прочем. Этот пакет помогает банку более тщательно проверить нерезидента.

Необходимо будет также полностью заполнить все выданные банком бланки, указав в них достоверную информацию, а также пройти проверку отделом соответствия. Все эти мероприятия направлены на идентификацию и всестороннюю проверку будущего держателя счета.

Необходимые документы

Перечень документов может отличаться в разных финансовых учреждениях. Однако, как правило, запрашивается следующее:

  • Для юридических лиц:
  1. внутренний и/или заграничный паспорт бенефициара (оригинал и копия);
  2. документ, который подтверждает право открывать и управлять счетами компании: доверенность или протокол о назначении руководителя;
  3. документы на компанию (устав, учредительный договор, сертификат регистрации);
  4. заполненные бланки о деятельности фирмы.

Корпоративные документы должны быть с апостилем.

  • Для физических лиц:
  1. внутренний и/или заграничный паспорт (оригинал и копия);
  2. информация о себе;
  3. заполненные бланки о целях открытия счета.

Банк может потребовать предоставить дополнительные документы как на компанию, так и на бенефициара. При этом стоит иметь в виду, что банк вправе отказать в открытии счета на любой стадии рассмотрения заявки.

Минимальный вклад

Обычно открытие счета в латвийских банках платное, поэтому очень часто финансовые учреждения не предъявляют никаких требований к минимальной сумме. В целом же минимальный вклад зависит от банка.

Процедура открытия счета, как правило, занимает в среднем 3 дня–3 недели. В некоторых случаях процесс можно ускорить.

Важно
Комиссия за открытие счета составляет в среднем 100–250 евро. Иногда эта сумма входит в стоимость обслуживания в течение первого года пользования банковскими услугами.

Рейтинг латвийских банков

Среди наших соотечественников наибольшей популярностью пользуются несколько банков Латвии. В этот список можно включить:

  • Rietumu Banka;
  • Latvijas Pasta Banka;
  • Norvik Bank;
  • ABLV Bank;
  • Baltikums Bank.

Рассмотрим каждое финансовое учреждение более подробно.

Rietumu Banka

Банк был основан в 1992 году. Сейчас это одно из крупнейших финансовых учреждений Балтийских стран. Банк также обслуживает клиентов России, Украины, Белоруссии, европейских стран. Для удобства российских бизнесменов в штате банка есть русскоговорящий персонал.

Специализируется компания как на обслуживании бизнеса, так и частных лиц. Личное присутствие для открытия счета не требуется. Клиентам предоставляются мультивалютные счета, личный менеджер, доступ к управлению счетом через Интернет, возможность круглосуточного получения информации о транзакциях.

Еще одно преимущество — низкая стоимость годового обслуживания счета компании. Однако минимальный остаток должен составлять 5000–10 000 евро (сумма зависит от юрисдикции, в которой зарегистрировано юрлицо).

Latvijas Pasta Banka

Член ассоциации Латвийских коммерческих банков, ведет свою деятельность с 2008 года. Предоставляет широкий спектр услуг, возможность открыть мультивалютный счет, имеет русскоговорящий персонал. Цены на обслуживание невысокие, к тому же финансовое учреждение не предъявляет минимальных требований к сумме на счете.

Открытие счета производится в сжатые сроки, провести процедуру возможно без личного присутствия клиента в офисе.

Банк ведет клиентоориентированную политику, строго придерживается правил о неразглашении банковской тайны. Однако есть сферы деятельности, с которыми учреждение не сотрудничает. К ним относятся, например, бизнес, связанный с алкогольной или табачной продукцией, фармацевтикой и некоторые другие.

Norvik Banka

Сегодня это один из надежных банков, ведущий стабильную деятельность. Был основан в 1992 году, с 2002 года имеет свое представительство в Москве. Финансовое учреждение общается с клиентами из России на русском языке, предоставляет мультивалютные счета, возможность дистанционного управления и контроля счета.

Счет открывает в течение 2–3 недель без обязательного личного присутствия клиента, банк достаточно быстро проводит любые банковские операции. Кроме того, ведет приятную ценовую политику в плане тарифов на банковское обслуживание.

ABLV Bank

На сегодняшний день является крупнейшим частным банком Латвийской Республики. Свою деятельность начал в 1993 году. Банк предоставляет широкий спектр услуг и постоянно их совершенствует, не выдвигает требований к минимальной сумме на счете, отличается высокой скоростью проведения операций, невысокой стоимостью обслуживания и высочайшим уровнем сервиса.

К числу бесплатных услуг финансового учреждения относятся: интернет-банк, оповещение об операциях по счету, выдача кодовой карты.

Для открытия счета банк не требует личного присутствия клиента, запрашивает минимальный пакет документов, открывает счет в сжатые сроки, а выдает реквизиты и подключает доступ в интернет-банк уже после заполнения и предоставления необходимых бланков.

Baltikums Bank

Стабильный частный банк, учрежденный в 2001 году и входящий в состав Baltikums Bankas Grupa. Имеет филиал на Кипре, обслуживает клиентов по всему миру, ведет строгую политику конфиденциальности.

Для открытия счета банк требует минимальный пакет документов. Личное присутствие клиента не нужно. Реквизиты выдаются сразу, сама процедура открытия счета не занимает много времени. Каждому клиенту предоставляется частный банкир, управление счетом производится с помощью интернет-банка.


Бизнес в Латвии — выгодное мероприятие, а также отличный шанс начать свое дело в Европе. Что же касается требований, в частности открытия счета, то они вполне выполнимы. Однако если на первый взгляд кажется, что отношения с банками не вызовут проблем, то на деле у неподготовленных клиентов могут возникнуть некоторые трудности. За помощью можно обратиться в консалтинговую компанию.