Зачем нужен оффшорный счет и как его открыть?

банки

Одной из самых актуальных проблем для компаний и частных лиц с высоким уровнем дохода является сохранение своего капитала. Кризисы и проблемы в банковской сфере родной страны, обесценивание валюты, риски утраты активов из-за юридического и криминального преследования — все это заставляет задумываться о выводе части денежных средств туда, где они будут в полной безопасности — в оффшоры.

Мы рассмотрим особенности открытия оффшорного счета в банках, перечислим причины востребованности этой услуги, а также порассуждаем на предмет законности перевода денежных средств на оффшорные счета.


Что значит понятие «оффшорный счет» и кому он нужен

Строго говоря, к оффшорным можно отнести любой банковский счет, открытый вне страны налогового резидентства. Однако на практике просто вывести деньги в зарубежный банк не получится: лишь ряд государств относятся лояльно к внесению средств нерезидентами. Именно такие страны (или отдельные их регионы с более «мягким» законодательством) называют оффшорными зонами. Для привлечения иностранного капитала в них снижена или обнулена налоговая ставка для оффшорных компаний и банковских вкладов, минимизирован контроль со стороны проверяющих органов, упрощена процедура оформления документов. Помимо этого, одним из основных преимуществ оффшоров считается высочайший уровень конфиденциальности.

Словом, оффшорный счет служит для накопления и сбережения денежных средств, а также проведения любых банковских операций без риска утраты капитала, проверок налоговыми или иными органами, распространения сведений о финансовом положении клиента. Именно этим объясняется их популярность среди самых влиятельных и обеспеченных частных лиц, а также компаний международного уровня.

На данный момент самые популярные банки для размещения средств иностранцами расположены в следующих классических оффшорных странах:

  • Британские Виргинские Острова (First Caribbean International Bank, Scotia Bank, VP Bank (BVI) Limited и др.);
  • Кипр (Bank of Cyprus, Piraeus Bank, Hellenic Bank и др.);
  • Панама (Multibank, Balboa Bank & Trust);
  • Лихтештейн (Valartis Bank (Liechtenstein) AG);
  • островных государствах (Маврикий, Сейшелы и т.п.) и ряде других стран.

От выбранного банка зависит многое: сроки оформления, стоимость услуги, список требуемых документов, возможность пользоваться средствами в иных странах, сумма неснижаемого остатка.

Вопреки стереотипам, ни регистрация оффшорных компаний, ни открытие счетов в зарубежных банках само по себе не является незаконной процедурой и не ведет к правовой ответственности. Разумеется, если целью при этом не является ведение криминального бизнеса, легализация средств, добытых преступным путем, а также иные, предусмотренные международным и локальным законодательством нарушения. Однако прежде чем приступать к открытию счета, рекомендуем изучить юридические нормы и ограничения, которые государство вводит для борьбы с уклонением от уплаты налогов с помощью оффшоров.

Как открыть оффшорный счет на физическое лицо

Для частных лиц открытие счета в оффшорном банке является, прежде всего, защитой: от нестабильной экономической ситуации или краха банковской системы в родной стране, от ареста активов, непредвиденных ситуаций в виде утраты денежных средств за границей, от разглашения данных о материальном состоянии гражданина и т.д. Самые распространенные причины открытия оффшорного счета физическими лицами:

  • хранение средств в надежном банке;
  • возможность вкладов в более стабильной валюте, нежели привычные в нашей стране рубли, доллары или евро;
  • постоянный доступ к деньгам из любой точки мира;
  • минимальный контроль за тратами (или его полное отсутствие) со стороны проверяющих организаций;
  • строгая политика конфиденциальности, проводимая оффшорными банками.

Как правило, чтобы открыть счет в оффшорном банке, частному лицу требуется стандартный пакет документов:

  • удостоверение личности (заграничный и внутренний паспорт);
  • заполненная анкета с описанием цели открытия счета, планируемых операций и годового оборота;
  • бумаги, подтверждающие источник происхождения средств;
  • контактные данные.

Этот список может расширяться в зависимости от банка и его местонахождения. Разумеется, все документы на русском должны иметь нотариально заверенный перевод на язык страны, в которой открывается счет. Процесс проверки данных и полного оформления обычно занимает до семи недель. Многие организации не требуют даже личного присутствия, все документы можно подать дистанционно. Однако открыть оффшорный счет анонимно, без документов, удостоверяющих личность, не получится — так как это противоречит основным принципам банковской системы.

Средняя стоимость услуги открытия счета в оффшорном банке для физического лица составляет от 200 до 500 долларов.

Это интересно
Оффшорные зоны и оффшорные счета, несмотря на свою тесную взаимосвязь, возникли с разницей во много веков. Первыми оффшорными зонами историки считают территории вокруг Древних Афин, по которым торговцы обходили город, дабы избежать уплаты обязательных налогов. «Тайные» банковские счета и операции возникли значительно позже. В 18 веке французские монархи-католики, дабы скрыть от подданных свои займы у швейцарских банкиров-протестантов, требовали от последних тщательного сохранения конфиденциальности. Поэтому именно в Швейцарии понятие банковской тайны, важнейшего принципа современных оффшоров, было впервые закреплено на законодательном уровне.

Открытие счета в оффшорном банке на юридическое лицо

Настоящей проблемой многих компаний становится налогообложение. Мы не будем отрицать необходимость уплаты всех обязательных взносов, однако, не стоит забывать, что каждый гражданин имеет право уменьшить налоговое бремя любыми законными способами. Регистрация юридического лица в стране с низкими налогами или их отсутствием является одним из таких способов, а открытие оффшорного счета для обслуживания компании — необходимой для открытия фирмы процедурой.

Помимо обычного сопровождения, наличие счета позволяет:

  • участвовать в международных сделках;
  • осуществлять инвестиций в зарубежные проекты;
  • защитить денежные средств от арестов, «заморозки» и др.

Для оформления понадобятся следующий пакет бумаг:

  • учредительные документы;
  • устав фирмы;
  • сведения о руководителях и владельцах фирмы;
  • подтверждение источника происхождения денежных средств.

Стоит помнить, что в рамках международного законодательства банки обязаны бороться с «отмыванием» денег, поэтому законность источника дохода является одним из важнейших аспектов для открытия счета. Кроме того, банки довольно строго относятся к принципу «знай своего клиента» и требуют полного раскрытия данных о фактическом собственнике компании. Иногда фирма должна также предоставить финансовую отчетность, доказательства опыта руководителя, бизнес-план. По общему правилу, чем авторитетнее и крупнее банковская организация, тем больше сведений о клиенте она затребует. Самые надежные швейцарские банки с мировым именем часто требуют рекомендаций от других клиентов, уже имеющих счета.

Цена открытия оффшорного счета для юридических лиц составляет от 300 до 2500 долларов. Однако при заказе комплексного пакета услуг (например открытие счета и регистрация компании) счет в ведущих оффшорных банках может быть открыт бесплатно.


Открытие оффшорного счета является услугой, необходимой для частных лиц и компаний. Однако ввиду большого количества предложений, выбрать подходящий банк непросто. Перед потенциальным клиентом два пути: самостоятельно изучить правовые системы оффшоров, проверить документацию и лицензии разных банков. Либо же обратиться к квалифицированному посреднику, который поможет быстро подобрать оптимальные условия исходя из требований клиента.