Какой банковский вклад выгоднее для физических лиц?

Вклад «Первоклассный»
С онлайн-вкладом «Клик Депозит» вы получаете повышенную процентную ставку и экономите время.

Подробнее...


Вклад универсальный
Специальный вклад «Для жизни» с повышенной доходностью доступен только тем, кто оформляет программу накопительного или инвестиционного страхования жизни.

Открыть вклад...
Оформить программу страхования жизни...


Текущий счет «Клик»
Текущий счет «Клик» — это возможность получать доход до 5% годовых в рублях на остаток ваших средств ежедневно на всю сумму остатка.

Подробнее о вкладе...


условия банка
Рассчитать доход от предлагаемого вклада можно самостоятельно в пару кликов — с помощью онлайн-калькулятора на сайте банка.

Рассчитать...


Вклад универсальный
Чтобы не рисковать своими деньгами, выбирайте банки, включенные в реестр участников системы обязательного страхования вкладов.

Посмотреть предложения по застрахованным вкладам...

Банковский вклад — это самый надежный и безопасный способ сохранения и преумножения денег. Для открытия вклада не требуется никаких особенных экономических знаний, риск минимален, а доход пусть и не особенно велик, но стабилен.

Каждый, кто планирует открыть счет в банке, в первую очередь задает себе вопрос: «Какой вклад выгоднее?». Любой банк предлагает множество разнообразных депозитов, однако их условия значительно различаются. Чтобы найти по-настоящему выгодные вклады, нужно изучить рынок и понять, что, кроме процентов, отличает одно предложение от другого.

Условия выгодного вклада в банке

Все банковские вклады делятся на три основные группы в зависимости от срока (вклады «до востребования» и срочные вклады), от возможности пополнения (пополняемые и непополняемые), а также частичного снятия денежных средств и, наконец, от вида валюты (рублевые, валютные и мультивалютные вклады). Немаловажно узнать и условия досрочного расторжения договора.

Зачастую люди, выбирая выгодные вклады, обращают внимание лишь на проценты, считая, что чем они выше, тем условия депозита выгоднее. Однако все не так просто. Чтобы депозит приносил реальный доход, нужно оценить все условия.

Вклады в какой валюте выгоднее?

При выборе между вкладом в евро, долларах и рублях эксперты рекомендуют отдавать предпочтение национальной валюте, особенно если речь идет о краткосрочных вкладах. Мультивалютные депозиты позволяют активно управлять капиталом и извлекать выгоду из колебаний валют, однако это путь для тех, кто действительно хорошо разбирается в финансовых инструментах и внимательно следит за международной экономической обстановкой. Обычно вкладчики не имеют ни времени, ни желания, ни специального образования для подобных финансовых игр. И, наконец, многие, глядя на нестабильный курс иностранной валюты, предпочитают не рисковать и хранить деньги в рублях. К тому же на сегодняшний день ставки по рублевым вкладам более выгодны — 9–10% в год против 0,2–3,5% по валютным депозитам.

Выгодные проценты по вкладам

Казалось бы, здесь все элементарно: высокие проценты — выгодные вклады. Но значение имеет не только сам процент. Гораздо важнее, как именно эти проценты выплачиваются.

Выплата процентов может осуществляться несколькими путями:

  • по окончании срока действия вклада на первоначальную сумму;
  • регулярными (ежемесячными или ежеквартальными) начислениями, которые переводятся на специальный банковский счет;
  • путем капитализации.

Последний вариант означает, что проценты за определенный период прибавляются к сумме вклада, и в следующем периоде они начисляются уже на актуальную, а не на первоначальную сумму. Вклады с капитализацией обычно имеют невысокий процент, однако в итоге они нередко оказываются выгоднее всех остальных.

В договоре всегда указываются годовые проценты, вне зависимости от срока вклада. Их размер варьируется от банка к банку, но в среднем ставка по рублевым вкладам сегодня составляет 9–10%, по долларовым — 2,5–3,5% и по вкладам в евро — 0,2-0,8%.

В каком банке открыть вклад и что при этом учесть

Удачно выбранный банковский депозит защитит денежные средства от инфляции и даже позволит получить доход. Какому банку отдать предпочтение? Мы обратились за советом к представителю «ЮниКредит Банка»:

«Конечно, желательно, чтобы банк, которому вы готовы доверить свои деньги, был крупным и известным, однако громкое имя не должно быть решающим критерием выбора. Гораздо важнее знать, что кредитно-финансовая организация надежна. В 2017 г. «ЮниКредит Банк» вошел в ТОП-10 в рейтинге надежности по версии Центробанка. Специалисты нередко рекомендуют выбирать для открытия депозитов средние банки, мотивируя это тем, что финансовые гиганты меньше заинтересованы во вкладах от частных лиц и обычно предлагают не самые высокие ставки. Однако в условиях мирового экономического кризиса даже средний банк легко может утратить надежность, а иногда и лицензию. В последние два года это произошло с целым рядом известных банков. Разумной мерой будет изучение актуальных предложений лидеров рынка — иногда они проводят различные акции и предлагают специальные вклады, ставка по которым может быть на несколько процентов выше средней. Для получения самой свежей информации целесообразно позвонить в заинтересовавшее вас учреждение — так вы получите новости о спецпредложениях из первых рук. Что же касается вида вклада, то здесь все зависит от цели вкладчика.

Мы предлагаем своим клиентам несколько выгодных вариантов. Для простого управления своими средствами без потерь подойдут пополняемые депозиты — например, «Первоклассный» на 1–3 года. Если во второй половине срока, на который открыт вклад, вы решите его закрыть досрочно, проценты будут сохранены. Валюта вклада — рубли или доллары. Подойдет для этих целей и вклад «Зарплатный» на 1–5 месяцев, если вам переводят зарплату на счет в нашем банке. Для тех, кого интересует высокая доходность вклада, есть два предложения. VIP-клиенты могут открыть непополняемый вклад PRIME. Он не дает возможности частичного снятия денег, но при этом доход в рублях будет максимальным. Также любой клиент «ЮниКредит Банка» может дистанционно оформить вклад «Клик Депозит». Срок — 31–150 дней, есть возможность пополнения, ставка повышенная. Сравнить все условия по вкладам вы можете на нашем сайте при помощи онлайн-калькулятора».


P.S. Управлять своими вкладами в «ЮниКредит Банке» можно с компьютера или любого мобильного гаджета, имеющего выход в Интернет.